Fallo judicial contundente contra Caixabank, Sabadell y BBVA por el uso fraudulento de créditos ICO

El Juzgado Mercantil número 1 de Pontevedra ha dictaminado un duro golpe para Caixabank, Banco Sabadell y BBVA, anulando una operación en la que estas entidades utilizaron de manera fraudulenta los créditos ICO concedidos a uno de sus clientes para enfrentar los efectos económicos de la pandemia de la covid-19. La sentencia revela que los bancos utilizaron estos fondos para amortizar las deudas que la empresa solicitante tenía con ellos, aprovechando la situación de insolvencia y a punto de concurso en la que se encontraba la compañía.

El fallo judicial condena a las entidades financieras a devolver las cantidades recibidas, que ascienden a 100.000 euros para Caixabank, 277.565 euros para Banco Sabadell y 197.478 euros para BBVA. Además, ordena la inclusión de estos créditos en la masa activa del concurso de acreedores, categorizándolos como deudas subordinadas, lo que significa que solo se cobrarán después de los acreedores ordinarios. Esta sentencia establece un precedente que podría dar lugar a una oleada de demandas y recursos en todo el territorio, ya que es probable que haya otros casos similares.

Las tres sentencias emitidas por el juez Manuel Marquina, fechadas el 1, 2 y 3 de julio, responden a la demanda presentada por el administrador concursal de Almacenes Celso Míguez, una fábrica de pinturas en liquidación. El juez reprocha a los bancos implicados que se aprovecharan de los préstamos ICO para cubrir exclusivamente las deudas que la empresa tenía con ellos, vulnerando así el principio de igualdad de los acreedores. El juez considera esta operación como fraudulenta, ya que los créditos ICO tenían como objetivo proporcionar liquidez a los empresarios para afrontar gastos derivados de su actividad mercantil, y no para cubrir deudas existentes.

El abogado y administrador concursal que impugnó las operaciones, Julio Rafael Fernández Maestre, considera que las resoluciones son impecables desde el punto de vista jurídico. Aunque las sentencias aún no son firmes y es probable que los bancos presenten recursos, el letrado cree que el juez ha argumentado de manera sólida y espera que las sentencias sean confirmadas.

Un precedente para posibles demandas

El magistrado ha tenido en cuenta la situación de insolvencia en la que se encontraba la empresa y el conocimiento que los bancos tenían al respecto. Según Fernández Maestre, los bancos aprovecharon su posición de predominio para requerir información adicional a la que exigía la normativa de los créditos ICO, condicionando la entrega de liquidez a la empresa al cumplimiento de sus exigencias.

El dinero de los créditos ICO se utilizó directamente para saldar las deudas con los bancos, lo que, según el juez, permitió a estas entidades contar con el aval del Estado y tapar los agujeros financieros en lugar de destinar los fondos a pagos a proveedores y trabajadores. El juez concluye que las operaciones diseñadas unilateralmente por los bancos perjudicaron a la masa activa del concurso y vulneraron el principio de igualdad de los acreedores.

Esta sentencia supone un varapalo para Caixabank, Banco Sabadell y BBVA, quienes deberán restituir los pagos recibidos y afrontar la categorización de sus créditos como subordinados en el concurso de acreedores. Asimismo, sienta un precedente para posibles demandas similares en el futuro. @mundiario