Los desafíos y soluciones frente al fraude en la industria aseguradora
El fraude en la industria aseguradora representa un desafío significativo, con pérdidas estimadas en alrededor del 5% de los ingresos anuales.
Las aseguradoras enfrentan un desafío considerable en la lucha contra el fraude, una amenaza que representa pérdidas cercanas al 5% de sus ingresos anuales, según la Asociación de Certificadores de Fraude de Estados Unidos. Este problema se manifiesta en diversas situaciones fraudulentas que impactan en todo tipo de pólizas, desde automóviles y salud hasta hogar y pensiones.
Yuri Rueda, Domain Expert de Fraude para SAS, líder en el mercado de analítica avanzada y predictiva, subraya que aunque el fraude es más común en pólizas de automóviles, representando aproximadamente el 85% de los casos, las pérdidas económicas resultan mayores en el ámbito de la salud, que oscilan entre un 5% y 7%. Rueda clasifica los tipos de fraude en tres categorías: oportunistas, deliberados y organizados, cada una con sus respectivas características y niveles de complejidad.
Para combatir esta problemática, Rueda enfatiza la necesidad de comprender a fondo el problema. La gran cantidad de información asociada a cada cliente y póliza, especialmente en el ámbito de la salud, requiere un enfoque más avanzado. La Inteligencia Artificial se presenta como la solución óptima para detectar fraudes en tiempo real al unir todos los puntos de datos, evitando vacíos y pérdidas que puedan generarse con sistemas manuales.
La implementación de herramientas de analítica e inteligencia artificial se vuelve crucial para minimizar los riesgos de fraude a los que se exponen las aseguradoras. Estas tecnologías permiten relacionar nombres, accidentes, ajustadores y talleres, así como los tipos de afectaciones a los vehículos, detectando patrones que pueden indicar la presencia de bandas organizadas. Este enfoque también puede aplicarse a otros tipos de pólizas, ofreciendo una solución integral.
Además de proteger a las aseguradoras, la analítica y la inteligencia artificial benefician a los usuarios al agilizar la prestación de servicios, mejorando la experiencia y reduciendo costos a través del uso de machine learning. A pesar de estas ventajas, solo alrededor del 30% de las aseguradoras ha implementado un manejo inteligente de datos hasta la fecha, mientras que el 70% restante sigue utilizando tecnología heredada y procesos manuales, lo que destaca la necesidad de una mayor adopción de tecnologías avanzadas en la industria aseguradora. @mundiario
