Pedir la FIPER al banco al solicitar una hipoteca puede evitar sorpresas

Cuando firmamos una hipoteca debemos prestar atención a los factores que influirán en su coste y no solo al interés. En la FIPER tendremos acceso a esta información. 

Firmar una hipoteca es una decisión que condicionará nuestra economía familiar a lo largo de las próximas décadas. A una decisión tan protagonista y relevante debemos dedicarle el tiempo que se merece. De esta forma evitaremos sufrir una hipoteca con cláusulas abusivas o gastos sorpresas. Uno de los primeros pasos indispensables encaminados a conseguir una buena hipoteca, es solicitar a cada entidad la FIPER del producto (Ficha de Información Personalizada).

¿Qué es la FIPER?

Esta ficha proporcionará al cliente la información personalizada que necesite para conocer las condiciones y características del préstamo hipotecario en cuestión. No hay que confundirla con la FIPRE (Ficha de Información Precontractual) en la que se incluyen las condiciones de la hipoteca de forma orientativa e impersonal.

En cualquier caso, ambas son gratuitas y el banco está obligado a concederlas a los clientes sin que supongan ningún tipo de vinculación a la entidad. Es muy importante solicitar ambos documentos, sobre todo la FIPER, ya que recogerá los gastos, cláusulas, obligaciones y condiciones de la hipoteca en base a nuestro perfil.

¿Qué no debe faltar en la FIPER?

Los bancos, en un escenario de tipos bajos, están librando una batalla por captar clientes solventes a través de diferenciales cada vez más bajos y de la vinculación. La FIPER nos ayudará  entre otras cosas a conocer las condiciones del interés así como los costes y obligaciones de la vinculación. El comparador financiero HelpMyCash.com nos muestra qué información no debe faltar nunca en la FIPER.

Características de la hipoteca. En este apartado debe reflejarse el importe del préstamo hipotecario así como la divisa, la duración y el importe máximo del préstamo disponible en relación con el valor del bien inmueble que vamos a comprar.

Tipo de interés. Este espacio tiene que incluir minuciosamente el tipo de interés aplicado, el índice de referencia (en las hipotecas variables) y el índice sustituto, además de la TAE aplicable al préstamo hipotecario.

Importe y tabla de amortizaciones. Deben reflejarse las cuotas hipotecarias calculadas en diferentes escenarios de evolución del tipo de interés (en las hipotecas variables), además de incluir una tabla de amortización.

Características de la vinculación. Este es uno de los apartados fundamentales, en él debe quedar reflejado el número de productos vinculados necesarios para conseguir un interés inferior, así como las posibles bonificaciones aplicables al contratar cada producto. También es muy importante que recoja su duración, las penalizaciones que acarreen su cancelación y el coste total de cada uno de ellos.

Comisiones. Es imprescindible que la FIPER nos informe de las comisiones que incluye el préstamo hipotecario y de su coste. De esta forma conoceremos nuestro margen de maniobra con la entidad y sabremos si tendremos que pagar por formalizar la hipoteca, por cambiar las condiciones, adelantar su pago o cambiarla a otra entidad.

Riesgos y advertencias. Deben reflejarse los riesgos que conlleva la contratación de una hipoteca. La responsabilidad que contraemos en caso de impago del préstamo hipotecario, la posibilidad de perder la vivienda si fallamos en los pagos, los gastos que se generarían en esta situación, etc.

Por lo tanto, la FIPER es un documento indispensable para comparar y elegir la hipoteca más apropiada según nuestro perfil financiero y económico. Pero para tener más ayuda, siempre es bueno acudir al banco con información previa del producto que vamos a contratar, por lo que sería recomendable descargar la guía gratuita de HelpMyCash.com sobre Cómo pedir una hipoteca al banco, en la que encontraremos una plantilla con 25 preguntas indispensables para hacerle al banco al solicitar una hipoteca.