El broker hipotecario: ¿en qué consiste y por qué es interesante?
La palabra broker en España provoca cierto desconfianza pero, ¿qué hace realmente y sirve para algo en una hipoteca?
Un broker hipotecario es un profesional que actúa como intermediario entre los solicitantes de hipotecas y las entidades bancarias, con el objetivo de facilitar la obtención de un préstamo hipotecario. Su labor es asesorar al cliente, gestionar toda la obtención de la hipoteca, y encontrar la mejor opción disponible para el cliente en función de sus necesidades y circunstancias económicas. El broker hipotecario no trabaja normalmente para una única entidad financiera, lo que le permite comparar distintas ofertas y negociar mejores condiciones en nombre de su cliente.
Decimos normalmente porque sí existen brokers que trabajan exclusivamente para un banco, hecho que deben informar al cliente antes de realizar ningún asesoramiento.
Financiación 100% - Una de las situaciones más habituales en las que los servicios de un broker hipotecario resultan especialmente interesantes es cuando el cliente no cuenta con ahorros suficientes. Para la mayoría de las hipotecas, los bancos suelen exigir que el solicitante aporte una entrada de al menos el 20% del valor de la propiedad. Sin embargo, existen productos financieros que permiten financiar una mayor parte del valor de la vivienda, y el broker puede ayudar a localizar y negociar estas opciones.
Mejor interés - Otro de los motivos por los que recurrir a un broker hipotecario es una decisión acertada es la posibilidad de obtener un mejor tipo de interés. Los brokers, al manejar una amplia gama de productos financieros de diferentes entidades, pueden encontrar una oferta con mejores condiciones que las que el cliente podría conseguir negociando directamente con un solo banco. Esto es especialmente cierto con respecto a los brokers hipotecarios “de profundidad”, es decir, aquellos que negocian cada hipoteca con las entidades bancarias, en comparación con los “brokers de superficie”, que son aquellos que sencillamente transfieren el expediente al banco que crean más idóneo, pero no realizan negociaciones activas.
Ahorro de tiempo - El ahorro de tiempo es otra de las razones típicas para contratar los servicios de un broker hipotecario. El proceso de solicitar una hipoteca puede ser largo y tedioso, especialmente para aquellos que no tienen experiencia en la materia. Comparar las ofertas de los distintos bancos, negociar condiciones, presentar la documentación adecuada y realizar el seguimiento del proceso son tareas que el broker puede asumir por completo, liberando al cliente de esta carga.
Evitar errores - Además, recurrir a un broker hipotecario minimiza el riesgo de cometer errores si elegimos un profesional capacitado y experimentado. La solicitud de una hipoteca es un trámite que requiere una presentación impecable de la documentación y una correcta comprensión de las condiciones impuestas por los bancos. Un error en este sentido puede provocar retrasos o, en el peor de los casos, el rechazo de la solicitud. Un caso típico que compartimos en Aim Inver, por ejemplo, es el de una cliente llamada Susana B. que quiso avanzar su hipoteca por su cuenta antes de contactarnos, sus arras caducaban pronto y por un error del banco el día de la escritura las arras finalmente caducaron, y perdió más de 21.000€. Estos errores son evitables con un profesional.
En todo caso, a pesar de que el broker asume gran parte de la gestión del proceso hipotecario, el cliente aún debe estar involucrado en ciertos aspectos, como proporcionar la documentación requerida o tomar decisiones clave sobre las condiciones del préstamo. Por tanto, aunque se delegue la mayor parte del trabajo, sigue siendo necesaria cierta implicación por parte del solicitante.
En los países anglo-sajones y muchos países europeos la figura del broker es usada con normalidad, en España aún falta camino por recorrer pero cada vez más personas prefieren esta modalidad en comparación con realizar la hipoteca por su cuenta sencillamente porque las ventajas son, en la mayoría de los casos, superiores al coste que puede suponer un broker.
